대출금리 대출이자 줄이는 방법 꼭 하세요
2023년 한국은행이 기준금리를 3%까지 인상하였고 현재는 3.5%를 유지하고 있습니다. 이에 대출 이자가 급등하였고, 가계의 이자 부담이 증가하여 가처분 소득이 줄어드는 상황입니다. 그럼에도 불구하고, 결혼 준비를 위한 전세 자금 마련, 사업 확장 자금, 긴급 자금 등 대출은 증가하고 있습니다.
* 가처분 소득: 국민소득 중 가계가 임의로 처분이 가능한 소득
대출 이자 증가 현황
2022년 10월 한국은행의 가계부채 현황에 따르면, 가계대출 잔액은 1,757조 9,000억 원에 달합니다. 기준금리 인상으로 인해 대출 이자가 3조 3,000억 원 증가했으며, 1인당 연간 이자 부담은 16만 4,000원이 늘어났습니다. 최근 1년간 기준금리 2.5% 포인트 인상에 따른 1인당 대출 이자 부담 증가액은 164만 원에 이릅니다.
이처럼 대출 이자가 크게 증가하는 상황에서도, 대출을 줄일 수 있는 방법은 분명히 있습니다. 개인 신용도 또는 주거래 은행마다 다양한 방법이 존재하지만 일반적으로 다음과 같은 방법들을 통해 대출 이자를 줄여나갈 수 있습니다.
1. 대출 중도상환하기
첫 번째 방법은 대출 원금의 일부를 중도상환하는 것입니다. 시중은행의 경우 담보대출 중도상환에 대해 보통 3년까지 1.5%의 중도상환수수료를 부과합니다. 대출 실행 후 1년 만에 중도상환하면 중도상환 금액의 1%를, 2년 만에 중도상환하면 0.5%의 수수료를 내야 합니다. 그러나 중도상환수수료를 부담하더라도 대출 중도상환이 가져다주는 효과는 매우 큽니다.
예를 들어, 연 금리 3.5%, 5년 만기 원리금균등상환방식으로 1억 원을 빌린다면 매월 1,819,174원을 갚아야 합니다. 5년간 금리 변동이 없다고 가정할 경우, 5년간 내야 할 총 이자는 9,150,472원입니다.
만약 2년 후에 1천만 원을 중도상환하면 중도상환수수료 5만 원을 부담해야 합니다. 이 경우 남은 3년간의 대출 이자는 2,383,227원으로 줄어들어, 중도상환으로 인한 총 비용은 2,433,227원입니다. 반면, 중도상환을 하지 않으면 3년간의 대출 이자는 3,406,824원입니다. 두 경우의 비용 차이는 973,597원에 이릅니다.
일반적으로 주택담보대출 경우 대출 계약 3년 이후 중도상환수수료가 없는 경우가 많기 때문에, 주담대 실행이 3년이 경과 했다면 필히 대환대출을 알아볼 것을 추천드립니다.
2. 대환대출 활용하기
두 번째 방법은 대환대출을 이용하는 것입니다. 이는 기존 대출을 낮은 금리의 다른 대출로 갈아타는 방식입니다. 대출 후 신용등급이 좋아지거나 낮은 금리 상품이 출시되면 대환대출을 신청할 수 있습니다.
대환대출을 위해 은행을 직접 방문하거나, 금융 플랫폼을 통해 대출 비교 서비스를 이용할 수 있습니다. 23년 정부에서 출시한 온라인,원스톱 대환대출 플랫폼은 주택담보대출 및 신용대출에 대해서 여러 금융사의 대출 금리와 한도를 한 번에 비교할 수 있으며 쉽게 대환이 가능하므로 꼭 확인해보셔야 합니다.
신용등급이 좋다면 정부에서 운영 중인 디딤돌 대출 등으로 대환하는 것이 좋으며, 신용등급이 낮아 고금리 대출을 이용 중이라면 저축은행의 서민용 대출상품인 햇살론으로 갈아타는 것도 좋은 방법입니다.
3. 금리인하요구권 활용하기
세 번째 방법은 금리인하요구권을 활용하는 것입니다. 이는 대출 상환 능력이 개선되면 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 신용대출, 할부금융, 리스, 담보대출 등 다양한 대출에 적용할 수 있습니다.
대출 후 신용등급이 올라가거나, 연 소득이 증가하거나, 직장 변동, 직위 상승, 전문자격증 취득 등의 이유로 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 최근에는 비대면으로도 쉽게 금리 인하 신청이 가능해졌습니다. 인터넷이나 모바일 뱅킹을 통해 신용등급 개선 증빙 자료를 제출하면 됩니다.
4. 대출 상환방식 선택하기
마지막 방법은 대출 상환 방식을 신중하게 선택하는 것입니다. 대출을 신규로 받을 때 상환 방식에 따라 이자 총액이 달라집니다.
원금균등분할상환방식과 원리금균등분할상환방식이 있으며, 거치식 상환방식도 있습니다. 매월 납입 여력이 된다면 거치식 상환방식보다는 원금균등 분할상환방식이나 원리금균등 분할상환방식을 선택하는 것이 좋습니다. 특히 원금균등 분할상환방식이 초기 월 상환 부담은 크지만 이자 총액은 더 적습니다.
대출 원리금을 줄이는 것만큼 현재의 재무상황을 개선하는 방법도 없습니다. 높은 대출 이자로 고민 중이라면, 위의 네 가지 방법 중 자신에게 맞는 방법을 찾아 대출 이자를 줄여보세요.
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